Качество жизни напрямую зависит от решения бытовых проблем и удовлетворения различных потребностей: ремонт квартиры, покупка автомобиля или бытовой техники, оплата обучения и многое другое. Однако материальное положение не всегда стабильно, и нехватка денег порой приводит в замешательство. Если нужда в финансах застала врасплох, то получение кредита является неплохим вариантом пережить трудные времена. В данном случае возникают взаимоотношения двух сторон – кредитора, предоставляющего денежные средства в пользование должника на определенный срок, и заемщика – лица, принявшего деньги с обязательством своевременно их вернуть. Такие отношения закрепляются подписанием договора между сторонами. Кредит в привычном для нас понимании – это заем денежных средств у банка под проценты. Данная процедура имеет ряд недостатков. Рассмотрение заявки на получение кредита занимает определенное время, а значит, с его помощью не удастся быстро решить проблему. Кроме того, зачастую банки отказывают в выдаче денежных средств, ссылаясь на возраст, уровень дохода, место работы заемщика, поэтому кредит нельзя назвать широко доступным. В период кризиса это ощущалось острее, поэтому среди граждан обрел популярность особый вид займа – частный.
Что такое частный заем?
Аналогично «традиционному» кредиту, заемщик также получает необходимую сумму под процент, только в роли кредитора выступает не банк, а физическое или юридическое лицо. Обязательное условие получения денежных средств – подписание сторонами документа, закрепляющего и подтверждающего их кредитные взаимоотношения. Частный заем действительно лишен большинства недостатков банковского кредита, но, чтобы принять решение о его необходимости, следует внимательно ознакомиться с его особенностями.
Особенности частного займа
Достоинства
Как было сказано, кредитором в этих правоотношениях выступает частный инвестор, который имеет свободные финансовые ресурсы и передает их заемщику во временное пользование с учетом последующего возврата и выплаты процентов. При хорошем раскладе частый кредитор более лоялен, чем банки. Дело в том, что банковская кредитная программа всегда стандартна, что не позволяет выйти за её рамки, в то время как с частным инвестором можно, договорившись, получить более выгодные условия займа. Еще одно преимущество – существенная экономия времени. Процедура получения денег от частного лица гораздо проще и быстрее, чем в банке. Перед заключением договора достаточно лишь обговорить сумму денежных средств и размер процентной ставки, условия погашения долга и, желательно, штрафные санкции на случай нарушения этих условий. Таким образом, процесс заключения договора и получения денег может занять всего 1-2 дня. Надо сказать, что существует оформление частного займа как с обеспечением залога, так и без такового. При оформлении последнего заемщику необходимо иметь при себе только паспорт, в редких случаях частный кредитор может попросить предоставить иные документы, к примеру, справку о трудоустройстве и доходах, однако эта информация может и не иметь строго официальный характер.
Недостатки
Как показывает практика – оформить частный заем не сложно, гораздо сложнее – найти кредитора. Не всегда он оказывается законопослушным гражданином, предоставляющим свои деньги в долг с целью немного обогатиться за счет процентов. Существует огромный риск встретиться с мошенниками и навлечь на себя множество проблем. С учетом низкого уровня правосознания и финансовой грамотности населения заемщики зачастую имеют дело с мошенниками, приобретая огромные долги и большие неприятности. Дабы обезопасить себя, лучше не заключать никакие договоры с незнакомцами, а выбрать для этой цели кого-нибудь среди родственников или друзей.
Важно: как правильно оформить частный заем
Когда выбран частный инвестор, следует подробно обсудить с ним все условия будущего договора: сумму, предоставляемую в долг, размер процентной ставки, периодичность выплат, возможность отсрочки платежей, а также штрафы за просрочку платежа или другие санкции к должнику. Если стороны приняли решение об оформлении договора у нотариуса, выбирать следует «незаинтересованного» специалиста. Когда частный кредитор уклоняется от этого, настаивая на обращении к «своему» нотариусу – появляется серьезный повод думать, что Вы имеете дело с мошенником.
Если же денежные средства передаются посредством простой письменной формы – расписки, то следует убедиться, что кредитор указал в ней собственные данные, а не подставного лица.
Подписание договора, как и любых других документов, только после пересчета и получения денежных средств также послужит гарантией безопасности. При погашении задолженности частями, следует просить кредитора о выдаче расписки с указанием даты и суммы полученной части долга, а при закрытии частного кредита – с подтверждением его выплаты и отсутствием претензий к должнику. Обратите внимание, что в любых документах желательно обозначать суммы не только цифрами, но и прописью.
Что будет, если не платить?
При подписании кредитного договора с частным лицом, заемщик принимает на себя обязательства, которые ему необходимо выполнить. В данном случае речь идет не о типовом договоре, и в него по взаимному согласию сторон могут быть добавлены любые условия. Так, например, на случай неожиданного увольнения с работы заемщика, в договоре может быть прописано его право временно не погашать долг. Однако выполнять обязательства по договору все-таки придется: если задолженность не будет погашена, кредитор в соответствии с положениями договора сможет применить в отношении заемщика-должника определенные санкции – повысить процентную ставку и т.д. В качестве неблагоприятного исхода ситуации могут выступать также судебное разбирательство или просто «выбивание» долга.
Частные кредиторы и МФО (микрофинансовые организации)
МФО – это небанковские организации, однако они имеют свидетельства Министерства Финансов и все необходимые разрешения для осуществления деятельности по кредитованию. Микрофинансовая организация – тоже частный инвестор, разница лишь в том, что ее работа регулируется законодательством, а это исключает возможность мошенничества.
Такие организации вытесняют с рынка коммерческие банки, поскольку предлагают гражданам более выгодные условия займов, а микрокредиты обретают все большую популярность, поскольку доступны и просты в оформлении. Более того, кредитные взаимоотношения сторон обусловлены договором, изменить который в одностороннем порядке невозможно. МФО можно назвать самой оптимальной кандидатурой на роль частного кредитора. Об этом говорят более выгодные ставки, доброжелательное отношение к клиентам, а также упрощенная процедура выдачи денег.
Условия получения микрозайма
Первый заем до 5 000 рублей может быть выдан без проверки уровня дохода и кредитной истории. Для получения суммы свыше 5 000 руб. может потребоваться подтверждение занятости.
Размер процентной ставки варьируется от 15 до 360% годовых в зависимости от суммы займа, кредитной истории и предоставленных дополнительных документов. При нарушении сроков размер неустойки составит 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от всей суммы кредита. Необходимо подчеркнуть, что продление срока займа не предусматривает дополнительных комиссий.
В случае долговременной задержки выплаты информация будет передана в БКИ. Продление займа возможно при своевременном информировании кредитора, т.е. до наступления даты возврата займа, а также оплаты процентов за первичный срок займа.
