Качество жизни напрямую зависит от решения бытовых проблем и удовлетворения различных потребностей: ремонт квартиры, покупка автомобиля или бытовой техники, оплата обучения и многое другое. Однако материальное положение не всегда стабильно, и нехватка денег порой приводит в замешательство. Если нужда в финансах застала врасплох, то получение кредита является неплохим вариантом пережить трудные времена. В данном случае возникают взаимоотношения двух сторон – кредитора, предоставляющего денежные средства в пользование должника на определенный срок, и заемщика – лица, принявшего деньги с обязательством своевременно их вернуть. Такие отношения закрепляются подписанием договора между сторонами. Кредит в привычном для нас понимании – это заем денежных средств у банка под проценты. Данная процедура имеет ряд недостатков. Рассмотрение заявки на получение кредита занимает определенное время, а значит, с его помощью не удастся быстро решить проблему. Кроме того, зачастую банки отказывают в выдаче денежных средств, ссылаясь на возраст, уровень дохода, место работы заемщика, поэтому кредит нельзя назвать широко доступным. В период кризиса это ощущалось острее, поэтому среди граждан обрел популярность особый вид займа – частный.

Что такое частный заем?

Аналогично «традиционному» кредиту, заемщик также получает необходимую сумму под процент, только в роли кредитора выступает не банк, а физическое или юридическое лицо. Обязательное условие получения денежных средств – подписание сторонами документа, закрепляющего и подтверждающего их кредитные взаимоотношения. Частный заем действительно лишен большинства недостатков банковского кредита, но, чтобы принять решение о его необходимости, следует внимательно ознакомиться с его особенностями.

Особенности частного займа

Достоинства

Как было сказано, кредитором в этих правоотношениях выступает частный инвестор, который имеет свободные финансовые ресурсы и передает их заемщику во временное пользование с учетом последующего возврата и выплаты процентов. При хорошем раскладе частый кредитор более лоялен, чем банки. Дело в том, что банковская кредитная программа всегда стандартна, что не позволяет выйти за её рамки, в то время как с частным инвестором можно, договорившись, получить более выгодные условия займа. Еще одно преимущество – существенная экономия времени. Процедура получения денег от частного лица гораздо проще и быстрее, чем в банке. Перед заключением договора достаточно лишь обговорить сумму денежных средств и размер процентной ставки, условия погашения долга и, желательно, штрафные санкции на случай нарушения этих условий. Таким образом, процесс заключения договора и получения денег может занять всего 1-2 дня. Надо сказать, что существует оформление частного займа как с обеспечением залога, так и без такового. При оформлении последнего заемщику необходимо иметь при себе только паспорт, в редких случаях частный кредитор может попросить предоставить иные документы, к примеру, справку о трудоустройстве и доходах, однако эта информация может и не иметь строго официальный характер.

Недостатки

Как показывает практика – оформить частный заем не сложно, гораздо сложнее – найти кредитора. Не всегда он оказывается законопослушным гражданином, предоставляющим свои деньги в долг с целью немного обогатиться за счет процентов. Существует огромный риск встретиться с мошенниками и навлечь на себя множество проблем. С учетом низкого уровня правосознания и финансовой грамотности населения заемщики зачастую имеют дело с мошенниками, приобретая огромные долги и большие неприятности. Дабы обезопасить себя, лучше не заключать никакие договоры с незнакомцами, а выбрать для этой цели кого-нибудь среди родственников или друзей.

Важно: как правильно оформить частный заем

Когда выбран частный инвестор, следует подробно обсудить с ним все условия будущего договора: сумму, предоставляемую в долг, размер процентной ставки, периодичность выплат, возможность отсрочки платежей, а также штрафы за просрочку платежа или другие санкции к должнику. Если стороны приняли решение об оформлении договора у нотариуса, выбирать следует «незаинтересованного» специалиста. Когда частный кредитор уклоняется от этого, настаивая на обращении к «своему» нотариусу – появляется серьезный повод думать, что Вы имеете дело с мошенником.

Если же денежные средства передаются посредством простой письменной формы – расписки, то следует убедиться, что кредитор указал в ней собственные данные, а не подставного лица.

Подписание договора, как и любых других документов, только после пересчета и получения денежных средств также послужит гарантией безопасности. При погашении задолженности частями, следует просить кредитора о выдаче расписки с указанием даты и суммы полученной части долга, а при закрытии частного кредита – с подтверждением его выплаты и отсутствием претензий к должнику. Обратите внимание, что в любых документах желательно обозначать суммы не только цифрами, но и прописью.

Что будет, если не платить?

При подписании кредитного договора с частным лицом, заемщик принимает на себя обязательства, которые ему необходимо выполнить. В данном случае речь идет не о типовом договоре, и в него по взаимному согласию сторон могут быть добавлены любые условия. Так, например, на случай неожиданного увольнения с работы заемщика, в договоре может быть прописано его право временно не погашать долг. Однако выполнять обязательства по договору все-таки придется: если задолженность не будет погашена, кредитор в соответствии с положениями договора сможет применить в отношении заемщика-должника определенные санкции – повысить процентную ставку и т.д. В качестве неблагоприятного исхода ситуации могут выступать также судебное разбирательство или просто «выбивание» долга.

Частные кредиторы и МФО (микрофинансовые организации)

МФО – это небанковские организации, однако они имеют свидетельства Министерства Финансов и все необходимые разрешения для осуществления деятельности по кредитованию. Микрофинансовая организация – тоже частный инвестор, разница лишь в том, что ее работа регулируется законодательством, а это исключает возможность мошенничества.

Такие организации вытесняют с рынка коммерческие банки, поскольку предлагают гражданам более выгодные условия займов, а микрокредиты обретают все большую популярность, поскольку доступны и просты в оформлении. Более того, кредитные взаимоотношения сторон обусловлены договором, изменить который в одностороннем порядке невозможно. МФО можно назвать самой оптимальной кандидатурой на роль частного кредитора. Об этом говорят более выгодные ставки, доброжелательное отношение к клиентам, а также упрощенная процедура выдачи денег.

Условия получения микрозайма

Первый заем до 5 000 рублей может быть выдан без проверки уровня дохода и кредитной истории. Для получения суммы свыше 5 000 руб. может потребоваться подтверждение занятости.

Размер процентной ставки варьируется от 15 до 360% годовых в зависимости от суммы займа, кредитной истории и предоставленных дополнительных документов. При нарушении сроков размер неустойки составит 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от всей суммы кредита. Необходимо подчеркнуть, что продление срока займа не предусматривает дополнительных комиссий.

В случае долговременной задержки выплаты информация будет передана в БКИ. Продление займа возможно при своевременном информировании кредитора, т.е. до наступления даты возврата займа, а также оплаты процентов за первичный срок займа.

Займы с наибольшей вероятностью одобрения от МФО в Росии

Круглосуточная выдача
До 15 000 рублей
0% на срок до 10 дней
от 24 лет
Быстрое решение
До 25 000 рублей
от 0,5% в день
от 18 до 65 лет
Лояльные условия
До 15 000 рублей
от 0% в день
от 22 до 70 лет
Решение сразу
До 15 000 рублей
от 0,24% в день
от 18 до 65 лет
Решение сразу
До 15 000 рублей
от 0% до 1% в день
от 18 лет
Займы без процентов
До 30 000 рублей
0% на срок до 21 дня
от 18 лет

Информация о партнерах

Турбозайм
  • ООО МФК «Турбозайм»
  • Поддержка: info@turbozaim.ru, № лицензии 651303045003951
  • г. Москва, тупик Магистральный 1-й, д. 11, стр.10 Индекс: 123290
Green Money
  • ООО МФО «ГринМани»
  • Поддержка: 8 (800) 775-78-80, № лицензии 2120742002054
  • Адрес: 650000, г. Кемерово, улица Орджоникидзе, 5-28
  • Годовая процентная ставка: от 511% до 730%
  • Срок с продлением: от 65 дней
  • Максимальный срок займа неограничен*

МФО Lime
  • ООО «Лайм-Займ»
  • Поддержка: 8 (800) 700-01-97, № лицензии 651303045004102Адрес: г. Москва, ул. Бирюлевская, д. 24, корп. 1, пом. 3
  • Адрес: г. Москва, ул. Бирюлевская, д. 24, корп. 1, пом. 3
  • Годовая процентная ставка: от 584% до 730%
  • Срок с продлением: от 90 дней
  • Максимальный срок займа неограничен*
Кредито24
  • OOO «Займо»
  • Поддержка: +7 (495) 225-90-63, № лицензии 651303552003006
  • Адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, дом 10, стр. 5
  • Годовая процентная ставка: от 83,95 до 365%
  • Срок с продлением: от 90 дней
  • Максимальный срок займа неограничен*

MoneyMan
  • ООО "МФК Мани Мен" № лицензии 2110177000478
  • Поддержка: 8 (800) 77-555-76
  • Адрес: 121087, ул. Барклая, д.6, стр.9, офис №1.
  • от 5 до 31 дня
  • 126 дней
еКапуста: Мгновенные займы
  • Сервис онлайн-займов еКапуста принадлежит и управляется компанией ООО МКК «Русинтерфинанс» (ИНН 5408292849, ОГРН 1125476023298). Компания состоит в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ под номером №2120754001243 с 22.03.2012г. Компания ведет свою деятельность на территории и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Условия
получения

ПЕРВЫЙ ЗАЕМ
Первый заем до 5 000 рублей выдается без проверки доходов и кредитной истории, на суммы более 5 000 руб. может потребоваться подтверждение занятости
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Процентная ставка варьируется от 15 до 360% годовых, зависит от суммы займа, кредитной истории и возможности предоставить дополнительные документы
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ
В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита
ПРОДЛЕНИЕ ЗАЙМА
Дополнительных комиссий за продление займа не предусмотрено
ДЛИТЕЛЬНАЯ ЗАДЕРЖКА
В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ. Продление займа возможно при своевременном информировании кредитора (до наступления даты возврата займа) и уплаты процентов за первичный срок займа.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕВЫПЛАТЫ ЗАЁМНЫХ СРЕДСТВ

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

ИНФОРМАЦИЯ О ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ЗАЙМА И ПРИМЕР РАСЧЕТА

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет 365% годовых